 |
|
|
|
|
|
Wat is pensioensparen?
Pensioensparen is een formule waarmee de overheid en de fiscus je aanmoedigen om elk jaar te sparen voor een toekomstig aanvullend pensioen. Op zich is dat al een goede zaak, maar er is nog een zeer belangrijk extra voordeel aan verbonden. Pensioensparen levert namelijk ook een heel belangrijke belastingvermindering op.
Pensioenspaarrekening Metropolitan-Rentastro.
Er wordt belegd in een pensioenspaarfonds op een pensioenspaarrekening. Elke storting wordt na aftrek van de instapkosten, belegd in deelbewijzen of units (=eenheden) en dit tot drie cijfers na de komma.
Soorten Pensioenspaarfondsen & koersen
Er bestaan pensioenspaarfondsen met aandelen A alsook obligaties O.
Het Metropolitan-Rentastro pensioenspaarfonds heeft drie variaties :
Growth : 70 % A en 30 % O.
Balanced : 50 % A & O.
Stability : 30 % A en 70 % O.
Koers opzoeken :klik hier
Switchen
U kan gratis switchen van het ene fonds naar het andere.
Welk fonds is nu de beste keuze?
Wel dit is afhankelijk van je persoonlijk beleggersprofiel.
Voor wie?
Voor alle belastingsplichtigen, zowel loontrekkenden als zelfstandigen; het volstaat dat u een belastbaar inkomen heeft. Zelfs al heeft u geen inkomen, maar uw partner wel en er is een gezamelijke aangifte, dan nog kan het pensioensparen afgetrokken worden.
Keuze?
Veel hangt af van de leeftijd waarmee u met pensioensparen begint. Als u op jongere leeftijd met pensioensparen begint en meer dan twintig jaar verwijderd is van de pensioenleeftijd, dan is een pensioenspaarfonds de beste keuze. Personen boven de 50 jaar die toch opteren voor een pensioenspaarfonds kunnen kiezen voor een defensief pensioenspaarfonds waarbij een grote zekerheid is ingebouwd tegen dalende beurzen.
Wat is nu de opbrengst?
Pensioensparen is bij uitstek een belegging op lange termijn en de rendementen op lange termijn zijn nog steeds behoorlijk zeker als men ook nog eens de fiscale aftrek van 30 à 40 % meetelt.
Metropolitan-Rentastro kapitaliseert de opbrengsten : zij worden m.a.w. niet uitgekeerd maar op hun beurt weer herbelegd. Gezien de 'aandelencomponent' is Metropolitan-Rentastro geen risicoloze belegging. Uit historische simulaties blijkt evenwel dat aandelen het op langere termijn beter doen dan andere beleggingsvormen. Dit pensioenspaarfonds is dan ook een aanrader, indien u wat risico aandurft of nog een lange spaarperiode voor de boeg hebt. Daar het pensioenspaarfonds hoofdzakelijk in aandelen wordt belegd zijn er opbrengsten van meer dan 20 % mogelijk in goede beursjaren. In slechte beursjaren is dat natuurlijk veel minder en kan dit zelfs negatief zijn. Het pensioenspaarfonds Metropolitan-Rentastro, Growth had een gemiddeld rendement gedurende de laatste 20 jaar van meer dan 10%.
Dit is natuurlijk een fantastisch resultaat en Metropolitan-Rentastro werd dan ook gelauwerd als het beste pensioenspaarfonds op de Belgische markt.
Wat is nu het fiscaal voordeel?
Minimum 30 % en maximum 40 % verhoogd met de gemeentebelastingen.
Het fiscaal voordeel bedraagt maximaal 378 € inclusief gemeentebelastingen van 6 %. U kunt samen met uw partner tot 1.740 € op zij zetten. De aftrek is dan ook tweemaal 378 €. Om de premie fiscaal in mindering te brengen tijdens een bepaald inkomstenjaar moet ze voor 31 december van dat jaar betaald zijn.
Wat is nu de eindbelasting?
Er wordt een eenmalige belasting of anticipatieve taks, ingehouden, van 10 % dewelke op de 60 ste verjaardag door de bank gestort wordt naar de fiscus. Die belasting wordt berekend op de premies gekapitaliseerd aan 4,75 %. Dit is de enige belasting die wordt geheven op het contract, de vijf laatste jaren zijn volledig belastingvrij maar de stortingen pensioensparen kunnen wel nog worden afgetrokken.
U twijfelt nog?
Onderschat het fiscale voordeel niet.
Voor het pensioensparen 2009 mag je tot 870 € sparen en krijg je afhankelijk van uw inkomen,
281 tot 375 € terug van de fiscus. Of met andere woorden, pensioensparen laat toe om voor 870 € te sparen en daarvan zelf in de praktijk maar 498 à 548 € te hoeven betalen. Want je hebt 495 € eigen middelen gebruikt en die eigen middelen zijn al meteen 42,85 % meer waard nl. 870 €. Ook als je rekening houdt met instap- en beheerskosten kom je nog altijd aan een onmiddellijk rendement van 37,69 %.
Hoe vroeger u start hoe beter.
Onderschat de kracht van kapitalisatie niet. In enkele jaren kan je nooit ophalen wat in tientallen jaren zorgvuldig is opgebouwd. Een comfortabel aanvullend pensioen is overduidelijk een kwestie van tijdig beginnen 'pensioen'sparen. Late sprintjes zijn nagenoeg onbetaalbaar. Voorbije jaren kunnen immers nooit meer worden ingehaald.
Sluit een contract voor uw 55 ste verjaardag, later is het onmogelijk nog mee te doen met pensioensparen. Na de heffing van de anticipatieve taks op 60 jaar mag u blijven storten tot 31 december van het jaar waarin u 64 wordt. De stortingen die u tijdens die periode doet, zijn volgens de huidige wetgeving niet meer onderworpen aan een belasting. Door de belastingwinst haalt u zelf twee keer uw voordeel. Op die manier kan het rendement van uw pensioensparen een extra hoge vlucht nemen. |
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
